大多车主会给车辆上“全险”,但即便如此，出交通事故后，保险公司也可能只用交强险给予赔偿。 “全险”中包含商业保险，而在有些情况下，商业保险可拒赔。

车险，商业险，保险拒赔

【案例】

忘记年审却发生事故保险公司拒用“全险”赔付

12月10日，太原市民王明在东中环由北向南行驶至许坦东街转弯处时，由于刹车不及时，造成三车追尾。交警认定王明的车辆负全责，要向前两辆车一起赔付。

王明当下报了保险公司，定损员前来定损后，给第一辆车定损700元，给第二辆车定损3660元。看到这么高的定损费用，王明庆幸自己给车辆上了“全险”.谁知，定损员在查看王明的车辆时，发现该车的玻璃上张贴的年检合格标已经过期四个月了。

定损员询问后得知，王明忘记给车辆年审了，因此告知王明，由于车辆没有年审，所以只能用交强险给予赔付，赔付金额最多2000元。超过2000元的部分，需要王明自己赔付。

王明很疑惑，这是怎么回事？

【解答】

未按时年审在商业保险免责条款中

 “全险”中包含商业保险，就商业保险而言，保单上有责任免除条款，但好多车主都不注意。条款中提到，车辆未按时年审时发生交通事故，如果车辆同时上了交强险和商业保险，那么不论是财产损失还是人员伤亡，保险公司都只会按交强险给予赔偿，商业保险是免于赔付的。

【提醒】

以下情况商业险保险免赔付

情形一：饮酒、醉酒驾驶车辆时发生交通事故

饮酒、醉酒驾驶及服用国家管制的精神药品或麻醉药品驾驶机动车发生交通事故的，商业险均不予赔付。就是说，饮酒后驾驶机动车发生交通事故，保险公司只是在交强险范围内进行赔付，商业保险不予赔付。

情形二：交通肇事逃逸的

驾驶机动车肇事后逃逸，保险公司在商业保险方面予以免赔。《中华人民共和国刑法》规定，交通肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处3年以上7年以下有期徒刑；因交通肇事逃逸致人死亡的，处7年以上有期徒刑。肇事逃逸属严重交通违法行为，商业保险是免赔的。

情形三：轮胎、轮毂损坏或爆胎

因为轮胎、轮毂属于特殊易损部件，如果车辆在行驶过程中爆胎了，保险公司是不予赔偿的。

但如果因为爆胎导致其他财产或是人身伤害损失，除轮胎、轮毂外的损失，保险公司会给予正常赔付。

情形四：车辆在维修期间出事故造成损伤的

车辆在维修期间，维修单位有着看管车辆的责任。如果在此期间发生了交通事故，保险公司是不会赔偿的。因此，车主把车辆交给维修店维修的时候，一定要向维修店索取一份《车辆留修确认单》，这样，修理期间发生的交通事故，即便保险公司不予赔偿，维修店也要承担赔偿责任。

情形五：被水淹导致发动机受损

车辆被水淹，再次打火导致发动机内部受损的，车损险不负责赔付。但如果购买了发动机涉水险，保险公司可正常赔付。因此，车在水内熄火，如果水已漫到进气口高度，不要打火，立即打电话给保险公司，请求查勘定损并拖车维修。

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