自2014年起，国内互联网保险创业逐渐进入投资人和媒体的视野。最惠保、车车车险、ok车险等一批以比价为切入的车险APP经过2年多的发展逐渐走上不同的发展道路，形成了各自的商业模式。最惠保变身保险代理人工具，ok车险成为车主服务平台，车车车险发展成互联网车险开放平台，对接百度地图、汽车之家、途虎养车。各家注重保险的互联网化在产品上没有本质的区别，只是效率的提升和成本的下降。互联网保险到底如何发展，直到停驶返钱车险产品上线，才让整个行业看到了全新的模式和方向。

2017年2月车车科技对外发布“停驶返钱”互联网创新车险引起行业的热议。停驶返钱的产品定义，打破了原有互联网保险改变渠道的创业方向，直接针对产品端进行创新，这不仅需要技术更需要勇气。面对车险行业的强监管，车车科技与首批获得保监会批准成立的互联网保险公司之一安心保险进行合作。车车科技负责产品设计，技术改造，安心保险进行产品承保和理赔服务，既有创新的用户体验和收费模式，又符合车险监管的条款规范。这完全符合《创新者的窘境》作者克里斯滕森所说的颠覆式创新，针对细分人群，以低价为武器，展开的圈地行为。 停驶返钱车险为什么针对的是细分人群呢？

如果我们问保险公司的市场人员谁需要买车险？得到的回答肯定是：“有车的人”。这个定义看似无懈可击，却又一文不值，原因在于车险只有一种产品，一个定价标准，用户除了公司品牌外，没有选择的空间。而“停驶返钱”从互联网公司常见的“用户、痛点、使用场景”进行重新定义，将用户分为，有车天天开和有车不天天开；对于不经常开车的用户，痛点就是“不开车为什么要买车险？”使用场景上两个字就说清楚“开”和“停”。针对不开车的车主，如何让他们车险购买的利益最大化？成为细分市场的一个切入点。

而不开车逐渐成为车主的新常态。特别是一二线发达城市，限行限号，道路拥堵、停车难，政府大力发展城市交通轨道，开辟专用的公交路线，优化公共交通系统，让市民从家到公司，一路畅通。以北京为例，一年限号48天，加上出差、旅游，普通车主平均有70多天车辆闲置在家。

车车科技的产品经理和技术人员在研究完整个车险流程后，发现“保单批改”可以作为突破口。保险作为一个金融类商品，用户买或退是一种自愿行为，受到法律保护。假如用户4月22日买了份全年的车险，6月30日卖了车，车险是按照用户使用的天数进行结算，剩余部分退还车主。只不过传统的退保需要车主带上自己的身份证、行驶本、驾照和车险原保单到保险公司办事窗口进行当面交易。由保险公司的工作人员进行现场操作，完成退保和退费。过程复杂，流程复杂，耗费时间和精力。停驶返钱产品将原有的退保和启保行为交给用户，利用系统将保单的批改权由保险公司交给用户自主掌握。这样，用户在线可以轻松完成操作。以前，车主不开车，很少有人知道可以退保，就是知道了，也懒得跑，因为太麻烦了。停驶返钱让批改简单易操作，全程线上操作，保费即刻到账。停多长时间退多少保费，轻松完成保费退还。让车险实现“开车就买，不开车就停”的全新玩法。

人群细分有市场，定位精准，操作简单，产品价格灵活有竞争力。区别于传统车险产品的一刀切，停驶返钱给用户了更多选择。从产品、用户体验、理赔服务各环节都完全基于互联网，在渠道的网络化之后，产品真正实现差异化，是互联网车险行业的破局者和创新者。