大雨之后，夜风微凉。美术馆后街大取灯2号的三层小楼灯火通明。当公司平台一天的交易接近尾声的时候，技术部门已经做好了新系统升级的准备。3年多来，每周至少一次升级的频率，让架构师李强和他的伙伴们已经习惯了披星戴月的生活。创业如果真是一场马拉松，他们就是一群典型的夜跑族，与业绩和命运赛跑，互联网创业只认第一。作为一名财经记者，我也适应了夜聊的采访方式，平静的夜晚可以听到内心的声音。

李强，清华大学计算机专业毕业，社科院硕士，加入车车科技之前，一直从事系统开发的工作，曾在清华同方，和易达任职工程师，沉着少言，笑容腼腆，一副与世无争的模样。我们的采访从晚上10点开始，我也单刀直入，将我最近观察到的问题一一抛出。

记者：为什么选择车险的赛道进行创业？

李强：技术本身不能发挥价值，只有与行业结合，才会发生化学反应。车险7000亿的市场没有出现独角兽型的公司，我们认为它很有潜力。张总（车车科技创始人 张磊）相信我的开发能力，我相信张总在保险行业耕耘多年的经验，我们一拍即合。

记者：目前，车车科技主要的技术投入在那些方面？

李强：车车科技目前主要是保险交易基础设施的投入。2014年，当我们要做车险交易平台的时候，我们首先遇到的不是自身的技术问题，而是保险公司千奇百怪的系统集成，给第三方合作造成了很大的壁垒。我记得刚开始我们对接第一家保险公司用了很长时间，好不容易上线了，系统经常不稳定。

15年开始打广告后，用户大量涌入，出现了系统响应慢等问题。我当时有一个困惑，电商这么成熟，银行交易如此便捷的今天，买份车险这么艰难？与保险公司的人交流时间久了，发现最大的问题，系统开发早，维护少，互联网渠道不是公司的主流，很难受到重视，慢慢被边缘化。爹不疼，娘不爱，公司内部发展的积极性并不高。

当我们创业公司想去合作的时候，我们必须从基础做起。如果阿里京东的电商交易是iphoneX的系统，我们保险还在iphone4系统的时代。所以，我们在车险线上化做了大量的技术投入，从保险公司接口调试，集合报价，险种选择，支付出单各个环节进行打通，优化，提速。尽量让用户少输入信息，更加快速、方便的得到产品和价格。车车经历了工具，交易平台，开放平台发展阶段，我们在不断完善交易基础设施的建设。今天，大家都在提倡科技赋能，保险科技的发展也是百花齐放，但我认为车车作为交易平台还是应该先把基础交易环节做好。

记者：您谈的更多的是电子商务与移动技术的应用，一直在强调交易环节的建设，与目前市场上对保险科技的应用不同，市场上现在呼声比较高的是人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新技术在保险行业的应用。行业热点与您的关注点好像不一样。您怎么看呢？

李强：谈起新技术总是让人眼前一亮。我强调科技赋能从基础做起，有现实的一面。目前，国内的车险在线交易，无论保险公司、大型互联网公司还是新兴的科技创业公司做的好，跑的快，用的方便的公司特别少，从解决问题的角度，大家应该多关注交易，毕竟线上化是刚需。交易是一个动态的过程，还牵扯到线下的合约管理和出单配送。了解车险行业的人会发现，这几年做车险交易的创业公司越来越少，而大公司在试验一段时间后基本选择了与车车这样的公司合作。如果保险公司能在基础系统上做一些大的投入，我们整体行业的效率就会有一个跨越式的发展。以用户体验为中心，在保险行业还有很长的路要走，需要我们更大的投入。

车车也并没有放弃新技术的应用。我们一直在大数据、区块链、人工智能上做布局和应用。

记者：您能具体说一些应用场景吗？

李强：经过三年的积累，车车的大数据应用基本成熟，我们在车险产品的精准推荐上和非车险的交叉推荐上，取得了业绩的高速增长。车车目前拥有千万级的用户数据，我们建立60多个分析纬度，分别从人和车方面形成数据魔方，在身份信息、媒介接触习惯、消费习惯、支付行为、车辆基础信息、险种喜好、理赔记录、车辆更新频次等方面综合推荐以及智能测试出一个家庭的消费水平。从而可以不断优化平台的险种推荐。同时，从单一的车险销售过渡到家庭保障，过去一年，我们的非车险保费增长每月都在翻倍。

区块链技术应用上，3月份车车科技与华为云联合发布了“阿保互助”社群，基于区块链的新型社群产品，我们将交易平台、监管方、资金管理方、会员代表等各方进行联合上链。在华为云建立独立空间，相互链接。避免了传统社区组织中心化，不透明、容易造假的问题，极大的增强了社群的互信、阳光、透明和开放。

人工智能的应用主要在智能客服终端，车车人工智能客服目前从50%提升到了80%的自动回复与交流。在基础险种解释、交易解答、到期提醒、一键续保上日渐成熟。

一般车险到期前3个月就可以进行交易。传统的业务人员迫不及待地通过微信、电话骚扰等形式对用户进行扫射。一个用户车险到期，经常会接到各家保险公司、代理公司、4S店各类渠道的抢单电话。我们发现，用户并不急迫的投保需求与业务员急不可耐的签单需求对用户造成了很大伤害，有用户在各种骚扰中，忘记了自己车险的到期时间，造成了车辆的脱保。为此，我们建立了一个预警机制，将到期日与智能客服进行打通，根据平台用户的到期时间，选择3个时间段进行提醒。如果最后一天用户没有投保，智能客服自动外呼，以免客户错过投保窗口期。这个机制建立以后，每月我们都有几十单的用户因为应用了这个服务获得了正常的投保服务和优惠。我们注重微小的优化而不是宏大的战略宣导。

面对新科技人容易兴奋，更容易焦虑，要克服焦虑，最好从小痛点入手。

记者：您谈的保险科技还是聚焦在交易环节。那么，您对保险科技在保险行业整体的应用和发展有什么判断，未来的趋势是什么？

李强：车车是一家保险科技公司，集合平台化的运营模式，为各大流量入口和场景端提供保险变现的交易服务，所以，当下我们所有的应有都会集中在交易环节。但这不影响我们对产业链的关注和结合。

保险行业是一个强监管的行业，我们首先要保证合规，再强调创新。我这里有一个互联网保险渠道销售占比的统计，第三方销售平台的占比从2014年的42.27%，到2016年上升到82.02%，2017年应该突破90%。这里有一个明显的趋势，保险业分工的精细化。保险公司更应该承担产品设计承保和理赔的环节，销售最终归专业的第三方平台运营。专业分工，合规监管，双方是共赢的关系。

我刚讲了以车车科技为代表的第三方平台。对保险科技在保险行业的应用，我同样非常看好。保险公司产品设计上，应该从大数法则向大数据法则过渡，产品费率应该是定制化的，因人而异。每个用户都可以有一份自己的智能合约。车险的改变将从主机厂开始，理赔服务线上化，智能化。这些都是未来的趋势。在智能的时代，保险不是指某一个保险产品，它是每一个人，每一个家庭的一个完整、动态、透明的保障解决方案，真正实现保险让生活更美好的美好愿景。

通过与李强的交流，我看到了IT男真诚而务实的一面。保险科技是一个可以装很多东西的概念。如何落地需要一步一步进行扎实的验证，从解决当下问题入手，更容易获得可见的效果。面对一波又一波的新名词、新概念、新技术，赶时髦容易，做事儿难。生活不会每一天都是新潮涌动，我们更应该谦卑的面对那些晚归的创业者。

采访的最后，李强翻开新一天的日历：6月12日，宜担当。