自己或指定的驾驶员遭遇事故，又或者遭遇了自然灾害，又或者停在路边被第三者损坏，都属于车损险的理赔范围。

然而，车损险也不是万能的。日常用车中，其实有很多情形，看似用车损险，但实际上不是车损险的理赔范围。本期选题，我们列举了五类情形，来讲一下车损险的局限性，供大家参考。

我们先来了解下车损险的定义：车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

在理赔范围上，车损险包括：

1）碰撞、倾覆、坠落；

2）火灾、爆炸；

3）外界物体坠落、倒塌；

4）暴风、龙卷风；

5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

7）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害。

概括来说，车子的碰撞、意外事件、大部分自然灾害（地震除外），都可以找车损险理赔。其中，遭遇频率最高的，就是碰撞。碰撞既包括单边事故，即自己把车撞了，也包括双边或多边事故。

在发生场所上，车损险也有免除责任。比如，竞赛、测试，以及在营业性维修场所修理、养护期间发生的碰撞，车损险不会赔偿。

以下五类情形，属于看似是车损险的责任范围，但是其实不是的。当然，这些情形也并非全都没有赔偿，只是它们有专门的险种。

第一类，是漆面划痕。这种比较常见。比如两车剐蹭，漆面被划伤，到底是报车损险，还是报划痕险？严格来说，如果车体没有明显的撞击痕迹，只是漆面受损，那么就应该报划痕险。这时，车损险是不管的。类似的情况，还有熊孩子把你车划一道杠，车损险也是不赔的。

第二类，是玻璃破碎。车身面积有30%以上都是玻璃覆盖，然而车损险并不负责这部分。跟划痕险一样，玻璃单独破碎险也是车损险的一项附加险。只有投保了这个险种，才能就车玻璃破碎获得赔偿。这里的车玻璃指挡风玻璃、车窗玻璃，不包括天窗和后视镜。

第三类，是车辆自燃。车辆自燃也有单独的险种，叫做自燃险，也是车损险的一项附加险。它是指因为车子的电气设备、线路、油路等发生问题，或机动车运转摩擦引起的火灾。但是，自燃险每次有20%的绝对免赔率。

第四类，是发动机涉水。涉水险也是车损险的附加险，有15%的绝对免赔率。它的适用情形是：车子涉水时，驾驶员启动发动机，对发动机造成损坏；或者车子在水中熄火，驾驶员尝试启动发动机造成发动损坏的。但是，启动发动机失败，又尝试二次启动使发动机二次损坏的不赔偿。

第五类，是轮胎爆裂。车损险明确将轮胎单独损坏列为免除责任，因为轮胎属于磨损件。但争议焦点在于，因轮胎爆裂导致车体损伤，即“车内碰撞”，是否赔偿？从实操经验来看，这种情况保险公司也是拒赔的。

以上五类情形，前四类都有单独的附加险，因此车损险不负责赔偿。而最后一类属于争议情形，目前还没有专门的司法解释来规定这个问题。所以在实践中，保险公司一般是拒赔，也因此容易跟被保险人闹上法庭。

所以，不要以为上了车损险，只要车子损坏就能赔偿。这得看是怎么个损坏法。车损险的局限性还是很多的。

遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险公司是不陪的。

另外，车辆标准配备外，后期加装的设备遭遇损坏，自然也不属于车损险的范围。所以车子后期增配过，或改装过的车友也要注意下。

最后，车子所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失，也被排除在外。所以，用车子拉货时，要注意安全，否则遭受车损只能自己承担。

更多车险知识请关注车车微信公众号，车车车险是中国领先的车险优选平台，与中国人保、平安、太平洋等多家保险公司战略合作，在线精准报价成交、24小时保单寄送到家、全国5万家4S店直接理赔。全网底价、服务升级！ 车车车险——好车险，任你选！