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玻璃险、划痕险到底要不要买?不搞明白年年都得花冤枉钱!

2018-02-09 16:02 4957 0 关键词:
【摘要】新的车险政策已经在国内18个省市正式实施,其中关于新政的变化我们在《车险新政实施,据说保费可能大幅降低!》一文中已有提及,而我们今天要具体来讨论下,车辆商业险中的玻璃险、划痕险到底还值不值得买。

划痕险是否必须买?

 

 

█ 保险费率的变化影响大

首先我们来看车险新规中最重要的费率调整,它直接决定了你下一年的保费高低,新规下,出险1次,保费不打折;出险2次,保费上浮25%;出险3次,上浮50%;出险4次,上浮75%;出险5次,保费翻倍。一年内无出过险的打8.5折,两年没出过险打7折,三年没出过险才能打6折。

汽车出险次数和对应保险费率新旧对比
出险次数 新系数 老系数
上一年出险1次 1.0(不打折) 0.7695
上一年出险2次 1.25 0.7695
上一年出险3次 1.5 0.8465
上一年出险4次 1.75 0.9234
上一年出险5次及以上 2.0 1.0
一年不出险 0.85 0.7
连续两年不出险 0.7 0.7
连续三年不出险 0.6 0.7

保费与出险次数挂钩,给了那些很少出险或者几年不出险的车主很大的福利和鼓励,特别是连续三年以上优惠比老规定的更大。但是对于需要出险的车主就比较悲剧了,以前出险2次内,费率打折系数都是最低的0.7695,而新规下,只要出险,下一年保费就不打折了,出险2次的话系数还要上涨。

 

█ 玻璃险和划痕险没必要再买

在这样的情况下,车主每一次出险都值得斤斤计较一番了,以目前一辆普通家用轿车一年的保费为5000元计算,如果第一年不出险,第二年的保费为4250元(上一年的85折),可以优惠750元,而如果你出险一次,这个优惠就没有了,且之后第二年、第三年的费率系数也有影响,所以如果玻璃险和划痕险都使用了的话,就是出险两次,万一你再有碰撞事故需要出险,那么这对于你下一年保费的影响就非常大了。

 

而在维修市场上(非4S店),车窗玻璃和划痕喷漆的维修价格是很低的,20万内的非豪华品牌车型,车窗玻璃通常在200元/块左右,而喷漆一般在300元/幅左右,4S店的维修价格可能会翻一番,而即便如此,一扇玻璃或者一幅漆面的维修价格一般都是低于750元的,所以不报保险自己去修反而更划算。

 

那如果是多扇玻璃、或多条划痕的情况,那就需要看能不能算作1次出险了,比如说车身划痕,一般来说划痕险的最大赔付限度是3幅漆面,如果超出则要算作车损险,抑或自己掏钱,而3幅漆面在维修店的价格大多数车能控制在750元左右,所以还是自己去修更划算。

 

█ 两车轻微刮蹭也最好私了

我们上述所计算的划痕处理都是你自己一辆车的时候,而很多时候会在路上发生刮蹭事故,如若是小刮擦,大家都是1-2幅漆面的划痕,建议车主还是在交警判定责任后协商私了为好,如果事故造成了车辆更深的损伤,比如保险杠脱落、大灯碎裂、翼子板凹陷等等,那么维修项目就复杂了,此时建议还是正常走保险流程。

 

█ 总结

综上所述,在新的保险费率计算标准下,哪怕是1次出险都对你未来的保费影响极大,所以使用玻璃险、划痕险这样的小额保险,对于普通家用车来说是得不偿失,这也就大大降低了它们的购买必要性,故砖叔建议购买保险时不用选择这两项,而在发生小刮蹭事故时,也不要轻易用保险,自己解决反而比较省钱,当然,若你刮了一辆豪车那就另当别论了。

 

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